"知らなきゃ損" ブログ

知らなきゃ損　No58

家族信託という言葉をよく聞きますが

いったいどういうことでしょうか？

具体例で考えてみましょう

＊

現在、古い一軒家で一人暮らしをしている82歳の母親がいます

最近少し、足腰が弱くなっていることから、高齢者施設への入居を考えています

＊

ただ時々は、自宅に戻って過ごしたいと考えています。

だから現在の家はそのままにするつもりです

＊

一人息子が近くに住んでいます

家はそのままにして将来、

「必要があれば売るなり、貸すなりしてもいいかな」と息子と話しています

＊

＊＊何もせずこのまま時間が経過すると

母親は現在古家に一人暮らし、

そろそろ安心できる施設へ移り住もうか思案中

家はそのままにして将来、必要があれば売るなり、

貸すなりしてもいいかと考えている

＊

⇨ やがて母親が認知症などで意思判断能力が低下すると

息子は自宅を売却することも活用することも困難になります

＊

＊＊家族信託を利用すると

息子と母親は家族信託について専門家と相談して

家族信託の利用を決め　公正証書で正式に契約しました

＊

高齢者施設入所と同時に　

自宅の所有者である母親を委託者　息子を受託者　

そして受益者を母親とする信託契約を

母親が元気なうちに息子と締結します

＊

母親は入所後、

入所前に思い描いたとおりに月に１、２回帰宅して掃除をしたり、

泊まりたい時に泊まったりすることができます

＊

そして徐々に意思判断能力が低下し判断できなくなったら、

息子の判断でその不動産を処分することも他に貸すこともできます

＊

成年後見制度などを使わないと自宅は処分・活用などが難しかったのが、

信託契約により、息子の判断で自由に処分・活用できるようになります

＊

自宅を売った時の売却代金は受益者である母親のものですので、

その管理を息子が行い、母親のために有効に使うことができます

＊

最終的に母親が他界し現金が残ったら、

これを相続財産とて息子が取得することになります

＊

これは成功例です

そもそも

揉める相手がいませんからね

＊

100人いれば、100通りです

ぜひ

専門家に相談してくださいね

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知らなきゃ損　No 57

〜とある井戸端会議　19〜

家族信託とは

いつもの喫茶店で

優子さん、潤子さん、恵さんが集まってます

＊

コーヒーを片手に

優子さん：

「最近、家族信託って話題だけど、よく分からないわ」

＊

潤子さん：

「それ先日、繋ぐお茶会で聞いたわよ」

さかのぼること中世のヨーロッパ時代、勇敢な騎士が十字軍に参加する前夜のこと

彼は家族を集めてこう言うの

　「私が戻るまで、この財産を守ってくれる人が必要だ」と

そこで彼は信頼できる友人に託したのよ

「私がいない間、妻と子どもたちを守り、この土地や財産を彼らのために使ってくれ」と

こうして、遠征中も家族は安心して暮らせたらしいの

＊

この信頼のバトンが、時を超えて、今の家族信託の精神に繋がっているらしいのよ」

＊

恵さん：

「潤子さん　すごーい」

＊

優子さん：

「それで　具体的に家族信託の何がいいの？」

＊

潤子さん：

「信頼できる人（受託者）が柔軟に資産管理できたり、相続の整理もしやすいし、信託報酬も自由に決められるのよ」

＊

恵さん：

「でもね、受託者になる人が適任でなかったり、信託を理解してないとトラブルになるわよね」

＊

潤子さん：

「確かに受託者の暴走や不正を防ぐ仕組みも公的には無いし、受託者が途中で居なくなるリスクもあるって聞いたわよ

結局、家族関係がよくないと成立しづらいらしいのよ」

＊

優子さん：

「結局、家族信託は、字のとおり信じて託すということよね

信頼と理解があれば、こんないい制度はないわよね」

潤子さん：

「だから家族信託を数多く手がけている士業の人に頼まないと大変なことになるわよね」

＊

恵さん：

「そんな人、どうやって探すの」

＊

潤子さん：

「一般社団法人　家族信託普及協会の家族信託専門士や家族信託コーディネーターが信頼できるわよね

そういえば　繋ぐお茶会の　うーさんも家族信託コーディネーターだっけ」

＊

「そしたら繋ぐお茶会で一度話を聞きましょうよ」と3人は予定表を見るのでした

＊

分からないことは聞いてね

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控えめな愛　の花言葉　ツバキ

椿と言えば椿姫

真実の愛　素晴らしいです

＊

ただし　

花ごと落ちる椿の花は

お見舞いにはNGです

＊

知らなきゃ損

＊

家族信託とはいったい

何でしょうか

大切な財産を家族の誰かに預けて

みんなが安心して使えるようにする仕組みのことです

＊

そもそも信託とはどういう意味でしょう

遡ることイギリスの十字軍が発祥です

どういうことか

＊

かつて十字架に出生しようとしていた貴族（委託者）が

信頼できる友人の貴族（受託者）に対して

自分が支配していた領地や領民の管理を任せました

＊

もし無事に十字軍から貴族が帰ることができたら

友人である貴族（受託者）は

その貴族（委託者）に土地や領民を返還して信託が終了します

＊

万が一戦死してしまったら

貴族のこどもたち（受益者）が大人になるまで信託は継続します

＊

貴族のこどもたち（受益者）が大人になったら

そのこどもたち（受益者）を貴族権利者として

土地や領民を返還して信託を終了するという流れになります

＊

信頼関係の強弱を語るとき

信用・信頼・信託と3つの言葉があります

＊信用とは信じて用いること

＊信頼とは信じて頼ること

＊信託とは信じて託すことです

＊

信託とはこの中で一番強い信頼関係です

たとえば　赤ちゃんを抱きあげて

手を放してしまったら赤ちゃんの命に関わってしまう

＊

つまり　受託者の権限は強い

受託者は神にもなりうるともいえます

＊

だから

強い信頼関係が無いと信託契約はお勧めできません

逆に強い信頼関係があれば

信託契約ほど素晴らしい仕組みはないといえます

＊

ただ古い考えの人は

家族信託に否定的な方もいるのは確かです

監督人がつかないからです

＊

逆に

任意後見制度は監督人がつきます

だから任意後見制度を推奨する公証人もいます

＊

公証人により

当たりはずれではないですが

現実ではありありです

＊

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